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80后90后 是時(shí)候考慮養(yǎng)老問(wèn)題了!

來(lái)源: 作者: 時(shí)間:2016-09-09 點(diǎn)擊:
  不管我們現(xiàn)在的年齡有多大,總有老去的那一天,這其實(shí)是一個(gè)沒(méi)有人愿意提但卻無(wú)法回避的話題。
  
  近日,人社部表示采用漸進(jìn)式的延遲退休,政策方案出臺(tái)后會(huì)有五年左右的過(guò)渡期,或到2022年正式實(shí)施。
  
  哪些人會(huì)受延遲退休的影響
  
  如果2022年落地實(shí)施,那么以下三個(gè)群體將會(huì)受到退休新政的影響。
  
  1、小于等于50歲女性工人(1972年以及以后出生的女性);
  
  2、小于等于55歲女性干部和男性工人,主要是從事繁重體力勞動(dòng)的工人(1967年以及以后出生的人);
  
  3、小于等于60歲男性干部(1962年以及以后出生的男性)。
  

延遲退休


  由此看出,延遲退休方案影響較大是70后和80后,根據(jù)人社部方案將實(shí)行“漸進(jìn)式”延遲退休:女性退休年齡每3年延遲1歲,男性退休年齡每6年延遲1歲,直至2045年同時(shí)達(dá)到65歲。因此對(duì)于90后出生的人來(lái)說(shuō),到退休時(shí)估計(jì)已經(jīng)完全趕上了新政。
  
  延遲退休方案鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的同時(shí),養(yǎng)老也成為人們關(guān)注的話題,對(duì)于一些年輕人來(lái)說(shuō),養(yǎng)老似乎是一件和遙遠(yuǎn)的事。然而事實(shí)并非如此,想要過(guò)一個(gè)有品質(zhì)的退休生活,那你是時(shí)候做點(diǎn)什么了。
  
  養(yǎng)老保險(xiǎn)注重的是保障而不是投資
  
  說(shuō)到養(yǎng)老我們首先想到的就是養(yǎng)老金,有人說(shuō)交養(yǎng)老金不劃算,不如把錢存銀行。反對(duì)這個(gè)觀點(diǎn),社會(huì)保險(xiǎn)更重要的是保障功能,而不是投資功能,社保具有其他商業(yè)險(xiǎn)不具備的優(yōu)勢(shì)。社保的待遇整體和社會(huì)水平掛鉤,交了以后起碼不用操心以后的通貨膨脹。
  
  也就是說(shuō)只要繳費(fèi)了,退休以后你的退休工資會(huì)隨著社會(huì)的發(fā)展而變化。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),退休的第一年我的退休金能買的起多少菜,退休第十年后我還可以買的起差不多的菜。雖然社保無(wú)法讓你過(guò)上優(yōu)越的生活,但起碼幾十年后,你依然可以衣食無(wú)憂。如果不參加社保,那你必須有理財(cái)計(jì)劃,否則你會(huì)過(guò)著低保的日子。
  
  關(guān)于養(yǎng)老金我們需要注意的幾個(gè)問(wèn)題
  
  1、養(yǎng)老金要繳滿15年,退休了才能終身享有
  
  一般要交滿15年,到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開(kāi)始交。
  
  以北京為例,養(yǎng)老金是按個(gè)人8%,公司20%的比例繳納,可以看出公司繳納的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等到你退休的時(shí)候,國(guó)家會(huì)把你個(gè)人賬戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的20%哪里去了?國(guó)家把單位為你交得全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。這樣一來(lái)實(shí)在有點(diǎn)吃虧,所以養(yǎng)老金一定要繳夠15年。
  
  2、養(yǎng)老金中間斷繳了怎么辦?
  
  這種情況多發(fā)生在跳槽的時(shí)候。如果你是本地戶口,到人才服務(wù)中心以靈活就業(yè)人員的身份自己繳納就可以。等到找到新工作室,再將社保關(guān)系轉(zhuǎn)移過(guò)去即可;外地戶口如果在異地上班,可以找家社保中介過(guò)渡一下,按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳納即可。只不過(guò)這樣做需要個(gè)人承擔(dān)單位需要繳納的部分。所以大家在換工作時(shí),最好不要“裸辭”。
  
  另外,還要提醒大家一點(diǎn)。根據(jù)規(guī)定,如果中斷養(yǎng)老保險(xiǎn),將來(lái)計(jì)算基本養(yǎng)老金時(shí),其基礎(chǔ)性養(yǎng)老金的計(jì)算基數(shù),按累計(jì)間斷的繳費(fèi)時(shí)間逐年前推至相應(yīng)年度上一年的本市職工平均工資計(jì)算。
  
  也就是說(shuō),假如你是2015年退休,你的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2015年的社會(huì)平均工資×20%,但如果你在退休之前中斷繳納了兩年,但總繳納年限滿足15年,你的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就會(huì)向前推兩年為2013年社會(huì)平均工資×20%。所以,在平均工資不斷上漲的大環(huán)境下,養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納最好不要間斷。
  
  3、退休時(shí)繳納年限不夠15年怎么辦?
  
  養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以積累的,如果中斷,繳夠年限就可以。一般有兩種選擇:一是“延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年”,在退休后以靈活就業(yè)人員身份繼續(xù)參保繳費(fèi),繳滿15年即可。二是申請(qǐng)終止職工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系,社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將會(huì)把養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給你。如果退休時(shí)你的繳納年限離15年不遠(yuǎn)的話,最好繳滿15年。
  

養(yǎng)老繳費(fèi)年限


  4、養(yǎng)老金繳滿15年就夠了,再繳不劃算?
  
  有些人覺(jué)得養(yǎng)老金繳滿15年就夠了,再繳下去不劃算。但事實(shí)并非如此,如果只繳滿15年,那退休之后只能能按月領(lǐng)取進(jìn)本養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于大多數(shù)正常在職職工來(lái)說(shuō),繳費(fèi)年限越長(zhǎng),繳費(fèi)基數(shù)越高,退休后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多。當(dāng)然,在延遲退休的預(yù)期下,想要看劃不劃算,還得看將來(lái)能活多大年齡。
  
  要有個(gè)健康的身體
  
  前面提到養(yǎng)老金多繳劃不劃算,關(guān)鍵在于能活到多大歲數(shù),人死了錢沒(méi)領(lǐng)完,那是最大的不劃算。不過(guò),換句話說(shuō),無(wú)論能不能領(lǐng)完養(yǎng)老金,我們都希望能活得長(zhǎng)久,那就需要你有一個(gè)健康的身體。
  
  從另一個(gè)角度來(lái)講,身體健康也是一種廣義上的理財(cái)。有一副健康的身體,這樣我們退休后才能享受生活的樂(lè)趣,而老人身體健康也是子女最大的福氣。
  
  你要有點(diǎn)錢
  
  雖然有了退休金將來(lái)我們的生活能有些許保障,但是想要安享晚年,靠那點(diǎn)養(yǎng)老金還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,那充其量能保持日常溫飽。可是,我們辛辛苦苦工作半輩子,難道只為了退休以后能吃得飽?
  
  當(dāng)然不是,我們不僅要溫飽,還要滋潤(rùn)。啥叫滋潤(rùn),除了想吃啥吃啥想穿啥穿啥,我們還得豐富一下自己的精神世界吧,比如旅游,培養(yǎng)一點(diǎn)愛(ài)好,完成年輕時(shí)的夢(mèng)想等等。反正可不想退休以后把跳廣場(chǎng)舞作為唯一的娛樂(lè)活動(dòng)。
  
  每個(gè)人都有自己理想的退休生活,經(jīng)常說(shuō)一句話“要活到老美到老”,作為一個(gè)女人,我要優(yōu)雅體面的老去。而不論是旅游還是打扮自己,想要過(guò)一個(gè)高品質(zhì)的退休生活,這些都建立在你要有點(diǎn)錢的基礎(chǔ)上,而不是單靠著那點(diǎn)兒養(yǎng)老金。
  
  還有一種我們最不希望的狀況,生病。人能保證自己年輕時(shí)能干能掙錢,但誰(shuí)也不能保證自己老了不得病。“有什么別有病,沒(méi)什么別沒(méi)錢”,真是一句大實(shí)話。所以年輕時(shí)能掙錢時(shí)多掙點(diǎn)錢,錢雖然不能讓鬼推磨,但能保證生活質(zhì)量,也能減輕子女負(fù)擔(dān)。
  
  養(yǎng)老還得靠自己
  

養(yǎng)老保險(xiǎn)


  養(yǎng)兒能防老,這是大多數(shù)中國(guó)人尤其是農(nóng)民根深蒂固的想法。但是現(xiàn)實(shí)中子女不贍養(yǎng)老人的新聞比比皆是,甚至有啃老族,老了不但沒(méi)被子女養(yǎng),反過(guò)來(lái)還要養(yǎng)他們,養(yǎng)兒防老不再靠譜。
  
  如果能靠子女養(yǎng)老,那自然是好事,也是你應(yīng)得的福氣?墒菍(lái)就業(yè)壓力等會(huì)比我們更大更嚴(yán)峻,尤其是獨(dú)生子女,小兩口不僅要贍養(yǎng)四個(gè)老人,還要照顧好自己的家庭和子女,這樣一來(lái),孩子的負(fù)擔(dān)太重,靠?jī)号珰埲獭r且,我們總不能每次花錢都管子女要吧,人吶,還是花自己的錢舒服。
  
  總之,無(wú)論是為了擁有一副好的身體去健身,還是趁年輕多掙錢點(diǎn),亦或是開(kāi)始做理財(cái)規(guī)劃,為了我們?cè)谕诵菀院竽馨蚕硗砟辏瑥默F(xiàn)在開(kāi)始我們就要為自己的養(yǎng)老做點(diǎn)什么了。
  
  
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