小孩子憂學(xué)位,青年人愁房?jī)r(jià),老年人關(guān)心退休!
我國(guó)目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金領(lǐng)取的要求:①達(dá)到法定退休年齡。男性年滿60周歲;女干部年滿55周歲,女工人年滿50周歲;②累計(jì)繳費(fèi)年限年滿15年(含視同繳費(fèi)年限)。兩個(gè)要求缺一不可。
其中有兩個(gè)問題是大家最關(guān)心的:
●社保繳費(fèi)已滿15年,但未到退休年齡,要不要停繳?
●社保繳費(fèi)未滿15年,但已到退休年齡,如何領(lǐng)到養(yǎng)老金?
其實(shí),第一個(gè)問題比較簡(jiǎn)單,這也是大家必須搞懂的核心原則。根據(jù)我國(guó)目前養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)放的規(guī)定,養(yǎng)老金與個(gè)人繳費(fèi)年限、本人繳費(fèi)工資指數(shù)、個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額多少以及退休時(shí)上年度全市平均工資相關(guān)。簡(jiǎn)單來說,就是繳費(fèi)年限越長(zhǎng)、繳費(fèi)的金額越多,退休時(shí)領(lǐng)取到的養(yǎng)老金越多。因此,社保繳滿15年,但沒有達(dá)到退休年齡的,不要停繳,繼續(xù)參保繳費(fèi)至退休年齡。
至于第二個(gè)問題,確實(shí)是很多人都面臨的現(xiàn)實(shí)情況:由于部分參保人員年齡大、參保晚,或是流動(dòng)打工、中斷繳費(fèi)等等原因,到達(dá)退休年齡后才發(fā)現(xiàn),自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)累計(jì)不足15年。
那有哪些辦法能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金呢?
1
延長(zhǎng)繳費(fèi)至15年
《實(shí)施〈中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》第2條規(guī)定,參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí),累計(jì)繳費(fèi)不足15年的,可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年。
其中,《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施前(2011年7月1日)參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的,可以一次性繳費(fèi)至滿15年。
舉兩個(gè)栗子大家就明白了。
老李(男)今年60歲,但社保只交了12年,因此老李可以申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年,繼續(xù)工作繳納社保,等到63歲的時(shí)候再辦理退休,按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
老王(男)今年60歲,在2008年參保(保險(xiǎn)法實(shí)施前),但社保只交了9年,申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后,仍然不夠15年(累計(jì)才14年)。因此,老王可以在65歲的時(shí)候一次性補(bǔ)繳1年社保,再辦理退休按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
對(duì)參保時(shí)間比較長(zhǎng)的職工來說,選擇延長(zhǎng)繳費(fèi)比較有利。如果參保時(shí)間較短,延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后,還需要一次性補(bǔ)繳五年以上的,就不太劃算了,金額有點(diǎn)大。
2
轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)
依據(jù)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》第6條規(guī)定,參保人員從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的,城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶,參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限合并計(jì)算為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限。
簡(jiǎn)單來說,就是從職工養(yǎng)老保險(xiǎn)(就業(yè)群體)轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn)(未就業(yè)群體)。兩者區(qū)別如下:
1、保障對(duì)象
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是保障城鎮(zhèn)就業(yè)群體,而城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的是城鎮(zhèn)或農(nóng)村居民群體。
2、實(shí)施強(qiáng)度
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定強(qiáng)制實(shí)施的,是雇主、用人單位包括勞動(dòng)者個(gè)人都必須按照規(guī)定繳費(fèi)基數(shù)和比例來繳費(fèi)的;
而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是由政府加以引導(dǎo),政府補(bǔ)貼城鄉(xiāng)居民積極參保。
3、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)比例、領(lǐng)取資格、支付標(biāo)準(zhǔn),都有相關(guān)的規(guī)定。
城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)里卻有一定的選擇空間,繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以有幾種選擇,每年100元到200元、300元、400元、500元甚至更多。
4、籌資結(jié)構(gòu)
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中主要繳費(fèi)部分是用人單位,個(gè)人補(bǔ)充繳費(fèi)。
城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要供款方是政府。
5、統(tǒng)籌機(jī)制
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)用人單位的繳費(fèi)部份納入社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金,不記入個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶,因此,如果參保人以靈活就業(yè)方式繳費(fèi)的,其中60%的個(gè)人繳費(fèi)要納入社會(huì)統(tǒng)籌基金,只有40%記入本人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有進(jìn)行統(tǒng)籌,不論是個(gè)人繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助、還他人資助全部記入本人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。
6、待遇計(jì)發(fā)
兩者養(yǎng)老金待遇都是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成,但計(jì)發(fā)辦法不盡相同。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法相同的,都是以個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除于計(jì)發(fā)月數(shù)。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法二者不同,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是以絕對(duì)額來確定的,目前,國(guó)家規(guī)定的全國(guó)統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)是每人每月55元,各地根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況有增加。
總得來說,從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn),好處在于可以自由選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)額度,壓力沒那么大,累計(jì)繳滿15年后可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。不好的地方就在于,每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低。這個(gè)方案比較適合參保時(shí)間較短的職工,無法承受一次性補(bǔ)繳太多年限的社保。
3
一次性領(lǐng)取個(gè)人余額
那么,如果既不想一次性補(bǔ)繳,又不想轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn),該怎么辦呢?那就一次性領(lǐng)取吧。
參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡后,累計(jì)繳費(fèi)不足15年(含依照第2條規(guī)定延長(zhǎng)繳費(fèi)),且未轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的,個(gè)人可以書面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。
社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后,應(yīng)當(dāng)書面告知其轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的后果,經(jīng)本人書面確認(rèn)后,終止其職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系,并將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給本人。
但是這樣的話,之前工作單位給你購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)部分(占大頭),就白白上交給國(guó)家了哦~
綜合比較來看,三種選擇優(yōu)先順序?yàn)檠娱L(zhǎng)繳費(fèi)至15年>轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)>一次性領(lǐng)取。社會(huì)保險(xiǎn)也算是一種最基礎(chǔ)的投資,從回報(bào)率來說,第一種選擇回報(bào)率是最高的,領(lǐng)取到的養(yǎng)老金最多。而第三種方案,如果不是不得已,最好不要一次性領(lǐng)取,因?yàn)轭I(lǐng)了就是一次虧本的投資。
社保交不夠15年,如何領(lǐng)取退休金?
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作者:
時(shí)間:2017-12-07
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