社保交不夠15年，如何領(lǐng)取退休金？

　　小孩子憂學(xué)位，青年人愁房?jī)r(jià)，老年人關(guān)心退休！
　　
　　我國(guó)目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金領(lǐng)取的要求：①達(dá)到法定退休年齡。男性年滿60周歲；女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲；②累計(jì)繳費(fèi)年限年滿15年（含視同繳費(fèi)年限）。兩個(gè)要求缺一不可。
　　
　　其中有兩個(gè)問題是大家最關(guān)心的：
　　
　　●社保繳費(fèi)已滿15年，但未到退休年齡，要不要停繳？
　　
　　●社保繳費(fèi)未滿15年，但已到退休年齡，如何領(lǐng)到養(yǎng)老金？
　　
　　其實(shí)，第一個(gè)問題比較簡(jiǎn)單，這也是大家必須搞懂的核心原則。根據(jù)我國(guó)目前養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)放的規(guī)定，養(yǎng)老金與個(gè)人繳費(fèi)年限、本人繳費(fèi)工資指數(shù)、個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額多少以及退休時(shí)上年度全市平均工資相關(guān)。簡(jiǎn)單來說，就是繳費(fèi)年限越長(zhǎng)、繳費(fèi)的金額越多，退休時(shí)領(lǐng)取到的養(yǎng)老金越多。因此，社保繳滿15年，但沒有達(dá)到退休年齡的，不要停繳，繼續(xù)參保繳費(fèi)至退休年齡。
　　
　　至于第二個(gè)問題，確實(shí)是很多人都面臨的現(xiàn)實(shí)情況：由于部分參保人員年齡大、參保晚，或是流動(dòng)打工、中斷繳費(fèi)等等原因，到達(dá)退休年齡后才發(fā)現(xiàn)，自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)累計(jì)不足15年。
　　
　　那有哪些辦法能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金呢？
　　
　　1
　　
　　延長(zhǎng)繳費(fèi)至15年
　　
　　《實(shí)施〈中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》第2條規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)不足15年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年。
　　
　　其中，《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施前（2011年7月1日）參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年。
　　
　　舉兩個(gè)栗子大家就明白了。
　　
　　老李（男）今年60歲，但社保只交了12年，因此老李可以申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年，繼續(xù)工作繳納社保，等到63歲的時(shí)候再辦理退休，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
　　
　　老王（男）今年60歲，在2008年參保（保險(xiǎn)法實(shí)施前），但社保只交了9年，申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后，仍然不夠15年（累計(jì)才14年）。因此，老王可以在65歲的時(shí)候一次性補(bǔ)繳1年社保，再辦理退休按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
　　
　　對(duì)參保時(shí)間比較長(zhǎng)的職工來說，選擇延長(zhǎng)繳費(fèi)比較有利。如果參保時(shí)間較短，延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后，還需要一次性補(bǔ)繳五年以上的，就不太劃算了，金額有點(diǎn)大。
　　
　　2
　　
　　轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)
　　
　　依據(jù)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》第6條規(guī)定，參保人員從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限合并計(jì)算為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限。
　　
　　簡(jiǎn)單來說，就是從職工養(yǎng)老保險(xiǎn)（就業(yè)群體）轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（未就業(yè)群體）。兩者區(qū)別如下：
　　
　　1、保障對(duì)象
　　
　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是保障城鎮(zhèn)就業(yè)群體，而城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的是城鎮(zhèn)或農(nóng)村居民群體。
　　
　　2、實(shí)施強(qiáng)度
　　
　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定強(qiáng)制實(shí)施的，是雇主、用人單位包括勞動(dòng)者個(gè)人都必須按照規(guī)定繳費(fèi)基數(shù)和比例來繳費(fèi)的；
　　
　　而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是由政府加以引導(dǎo)，政府補(bǔ)貼城鄉(xiāng)居民積極參保。
　　
　　3、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
　　
　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例、領(lǐng)取資格、支付標(biāo)準(zhǔn)，都有相關(guān)的規(guī)定。
　　
　　城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)里卻有一定的選擇空間，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以有幾種選擇，每年100元到200元、300元、400元、500元甚至更多。
　　
　　4、籌資結(jié)構(gòu)
　　
　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中主要繳費(fèi)部分是用人單位，個(gè)人補(bǔ)充繳費(fèi)。
　　
　　城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要供款方是政府。
　　
　　5、統(tǒng)籌機(jī)制
　　
　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)用人單位的繳費(fèi)部份納入社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金，不記入個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，因此，如果參保人以靈活就業(yè)方式繳費(fèi)的，其中60%的個(gè)人繳費(fèi)要納入社會(huì)統(tǒng)籌基金，只有40%記入本人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。
　　
　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有進(jìn)行統(tǒng)籌，不論是個(gè)人繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助、還他人資助全部記入本人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。
　　
　　6、待遇計(jì)發(fā)
　　
　　兩者養(yǎng)老金待遇都是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，但計(jì)發(fā)辦法不盡相同。
　　
　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法相同的，都是以個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除于計(jì)發(fā)月數(shù)。
　　
　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法二者不同，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是以絕對(duì)額來確定的，目前，國(guó)家規(guī)定的全國(guó)統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)是每人每月55元，各地根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況有增加。
　　
　　總得來說，從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，好處在于可以自由選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)額度，壓力沒那么大，累計(jì)繳滿15年后可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。不好的地方就在于，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低。這個(gè)方案比較適合參保時(shí)間較短的職工，無法承受一次性補(bǔ)繳太多年限的社保。
　　
　　3
　　
　　一次性領(lǐng)取個(gè)人余額
　　
　　那么，如果既不想一次性補(bǔ)繳，又不想轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，該怎么辦呢？那就一次性領(lǐng)取吧。
　　
　　參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡后，累計(jì)繳費(fèi)不足15年(含依照第2條規(guī)定延長(zhǎng)繳費(fèi))，且未轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，個(gè)人可以書面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。
　　
　　社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)書面告知其轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認(rèn)后，終止其職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，并將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給本人。
　　
　　但是這樣的話，之前工作單位給你購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)部分（占大頭），就白白上交給國(guó)家了哦~
　　
　　綜合比較來看，三種選擇優(yōu)先順序?yàn)檠娱L(zhǎng)繳費(fèi)至15年＞轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)＞一次性領(lǐng)取。社會(huì)保險(xiǎn)也算是一種最基礎(chǔ)的投資，從回報(bào)率來說，第一種選擇回報(bào)率是最高的，領(lǐng)取到的養(yǎng)老金最多。而第三種方案，如果不是不得已，最好不要一次性領(lǐng)取，因?yàn)轭I(lǐng)了就是一次虧本的投資。