護(hù)理老人為何還要買保險，保險的費用還用老百姓掏腰包嗎，目前在試點中出現(xiàn)了哪些問題呢？人社部醫(yī)保相關(guān)專家對問題進(jìn)行了解答。
一問：
我國已有5項社會保險，養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育�，F(xiàn)在開始探索一項新的社會保險險種——長期護(hù)理保險，是出于什么考慮？這項保險主要解決什么問題？
我國在2000年就已進(jìn)入老齡化社會，長期護(hù)理已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展亟待解決的一個社會性難題。一方面，長期護(hù)理的社會需求旺盛。截至2015年，中國65歲以上人口達(dá)1.44億，占總?cè)丝诘?0.5%。保守估計，目前需要長期護(hù)理的失能老年人超過4000萬人。另一方面，家庭護(hù)理功能弱化，長期護(hù)理跟不上。人口老齡化的進(jìn)程與城鎮(zhèn)化加速、家庭結(jié)構(gòu)小型化、空巢化相伴隨，“421”甚至是“842”的三代家庭人口結(jié)構(gòu)模式，使年輕人無論時間還是精力都無法有效承擔(dān)家庭照護(hù)責(zé)任。
很多家庭有這樣的感受：家中一旦出現(xiàn)生活不能自理的老人，家中人手立刻極為緊缺、經(jīng)濟(jì)壓力驟然加大、工作受到影響，甚至家庭氣氛都變得緊張起來。由于長期護(hù)理保障不足，不少老年人在需要護(hù)理時選擇長期住院，導(dǎo)致了醫(yī)療資源的浪費。為此，“十三五”規(guī)劃綱要提出“探索建立長期護(hù)理保險制度，開展長期護(hù)理保險試點”，這是應(yīng)對老齡社會的制度安排，也是共享發(fā)展成本的一項民生工程，重點要解決長期失能人員的護(hù)理難題。
二問：
為什么選擇以社會保險的方式、而不是其他方式來解決失能老人的護(hù)理問題？
長期護(hù)理保障不僅是要保障當(dāng)前的4000萬老年失能人口，也是所有人步入老年階段后的護(hù)理風(fēng)險保障。以實施強(qiáng)制性的社會保險為主要選擇，建立多層次的長期護(hù)理保障體系，適合中國國情。
如果單純依靠商業(yè)保險提供長期護(hù)理保障，中低收入人群會“夠不著”。如果只靠普惠性的政府長期照護(hù)補貼，一來保障水平過低，二來財政負(fù)擔(dān)重，不具有可持續(xù)性。現(xiàn)在我國實行社會保險為主體的多層次保障模式，可以更好地發(fā)揮保險大數(shù)法則和風(fēng)險共擔(dān)的優(yōu)勢，實現(xiàn)全人群的互助共濟(jì)。此外，從國際經(jīng)驗看，社會保險制度模式也是絕大多數(shù)國家解決護(hù)理難題的選擇。
三問：
推出長期護(hù)理保險，大家都贊成。不過，護(hù)理保險的錢從哪兒來呢？要不要單獨繳費？最后能享受到什么樣的待遇？
社會保險有兩項重要的基本法則，一是權(quán)利義務(wù)相對等，二是大數(shù)法則。這意味著，長期護(hù)理保險的資金籌集一定是由個人、社會、企業(yè)、政府多方責(zé)任共擔(dān)的。當(dāng)前受經(jīng)濟(jì)下行壓力大的影響，企業(yè)希望降低社保費，長期護(hù)理險多元化籌資機(jī)制的建立考慮到這一因素，在試點起步階段，由醫(yī)保基金結(jié)存來承擔(dān)部分籌資責(zé)任，不增加企業(yè)和個人負(fù)擔(dān)。長遠(yuǎn)看，個人和企業(yè)將適當(dāng)繳費。
目前的地方探索中，籌資水平基本上相當(dāng)于職工醫(yī)保繳費基數(shù)的1%以內(nèi)，有的試點城市測算，一人一年約繳費100元。從國際上看，因覆蓋范圍、待遇水平的差異，各國費率差別較大，德國為2%，日本為1%，最低的以色列0.25%。
具體的待遇支付方式和給付標(biāo)準(zhǔn)，要根據(jù)護(hù)理等級和服務(wù)提供方式的不同，制定差別化的支付政策。制度初步目標(biāo)是基金支付比例總體上控制在70%左右，既可以基本滿足群眾預(yù)期、增加制度吸引力，又恰當(dāng)體現(xiàn)個人負(fù)擔(dān)責(zé)任。
四問：
有人擔(dān)心，隨著老齡人口的增加，長期護(hù)理保險的資金壓力將非常大。如何避免基金入不敷出？
避免入不敷出是確保制度可持續(xù)運行的核心要義。我們認(rèn)為，這一過程中關(guān)鍵要把握四點。
一是要努力實現(xiàn)全民覆蓋，從而實現(xiàn)資金籌集能力的最大化。
二是明確“社會保險保基本”，基金不能大包大攬。具體說來，就是量力而行，低水平、小范圍起步，再視情況逐步推開。
三是創(chuàng)新管理運行機(jī)制，未來可以探索通過委托、購買服務(wù)等方式，引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)和社會組織等社會力量參與經(jīng)辦服務(wù)，通過競爭提升基金監(jiān)管能力。
四是建立多層次保障的目標(biāo)體系。未來長期護(hù)理保險全面推開后，一些高端的需要可能還是由商業(yè)保險做補充，同時政府兜底的部分也將繼續(xù)存在。
五問：
目前長期護(hù)理保險試點已經(jīng)在15個城市展開。試點過程中，有沒有遇到一些困難？
試點總體進(jìn)展順利，社會反響比較好。問題主要集中在護(hù)理服務(wù)提供環(huán)節(jié)。
以4000萬失能老人為基數(shù)測算，按照3∶1的護(hù)理服務(wù)配置，護(hù)理人員需要近1000萬。當(dāng)前，服務(wù)提供體系建設(shè)嚴(yán)重滯后，包括機(jī)構(gòu)、項目、標(biāo)準(zhǔn)和評價機(jī)制等在內(nèi)的長期護(hù)理服務(wù)提供還沒有自成系統(tǒng)。護(hù)理機(jī)構(gòu)管理辦法、質(zhì)量評價體系、服務(wù)規(guī)范等均有待健全。以護(hù)理等級分級制度為例，衛(wèi)生部門的標(biāo)準(zhǔn)以身體健康水平為基準(zhǔn)判斷能否進(jìn)護(hù)理院，民政的標(biāo)準(zhǔn)以生活照料水平為基準(zhǔn)判斷能否進(jìn)養(yǎng)老院，存在著差異。護(hù)理服務(wù)人員隊伍匱乏。養(yǎng)老護(hù)理人員持證上崗的不到10%，絕大部分養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理員集中在40—50歲年齡段，學(xué)歷大多在初中以下，且多數(shù)來自農(nóng)村，服務(wù)粗放。有資料報告，全國只有10余所院校設(shè)有養(yǎng)老護(hù)理專業(yè)，難以滿足市場需要。
六問：
隨著長期護(hù)理保險逐步擴(kuò)大覆蓋面，我們將如何防止“有護(hù)理保險、缺護(hù)理服務(wù)”的情況？
長期護(hù)理保險制度的確立、推廣，本身將撬動護(hù)理服務(wù)這一勞動密集型產(chǎn)業(yè)板塊的發(fā)展。因為有了社會保險制度，相當(dāng)于給護(hù)理服務(wù)行業(yè)提供了穩(wěn)定的服務(wù)對象和資金支持。比如試點城市青島，現(xiàn)在全市共有467家護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)參與護(hù)理保險業(yè)務(wù)，其中416家提供“家護(hù)”和“巡護(hù)”，比試點開展前的2013年增加了47%。
2011年實施的《社會保險法》沒有明確護(hù)理保險納入社會保險政策框架，非獨立險種的政策法規(guī)是地方實踐探索瓶頸所在。下一步，人社部將會同財政等部門，抓好試點，探索改革路徑，研究提出適合我國的政策建議。
護(hù)理服務(wù)人才隊伍的建設(shè)也十分急迫。目前，多個部門都在共同努力，積極發(fā)展面向護(hù)理服務(wù)從業(yè)人員的各類學(xué)歷和非學(xué)歷繼續(xù)教育。
