隨著商業(yè)貸款政策收緊,商貸利率不斷提升,商業(yè)貸款買房的成本壓力不斷升高,相比之下公積金貸款的低利率優(yōu)勢顯現(xiàn)出來,不過公積金這種貸款方式未必適合所有人,它同樣有著自己的優(yōu)勢和限制條件。
優(yōu)勢一:貸款利率低
8月份商業(yè)貸款全國平均利率已經(jīng)漲到5.12%,而公積金貸款5年期以上的利率為3.25%,比商貸低了近2%,利率低意味著支付的總利息低,總的購房成本就要低,這是公積金貸款最大的優(yōu)勢。
優(yōu)勢二:提前還款不收違約金
除了利率低,公積金在提前還款上也有不收違約金的優(yōu)勢,一般借款人在公積金貸款放款后滿一年,可以申請?zhí)崆斑款,有的城市規(guī)定每次還款金額應(yīng)不低于6個月的住房公積金貸款本息額,公積金貸款政策地域差異性較大,具體要咨詢當?shù)毓e金中心。
優(yōu)勢三:可提前提取
我們知道,公積金除了可以用來買房,還能用于租房、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的住房,有些城市還規(guī)定公積金可用來繳納物業(yè)費,可以說如果公積金被活用起來,對解決職工住房問題有很大幫助。
優(yōu)勢四:歸個人所有
關(guān)于公積金,有一點很多人都不清楚,它屬于繳存職工的個人財產(chǎn),對于已婚人士,也是作為夫妻共同財產(chǎn)處置的,用商業(yè)貸款買房的,可以申請?zhí)崛」e金用于償還房貸,緩解貸款壓力。
優(yōu)勢五:資金可以翻倍
繳存公積金的時候,職工和公司要繳相同的比例,比如繳存基數(shù)是8000元,繳存比例為20%,那么公積金賬戶內(nèi)的資金是職工和公司繳存之和,為8000X20%+8000X20%=3200元,公積金賬戶內(nèi)的資金可以翻一倍。
公積金的好處這么多,限制條件也不少
限制一:貸款有最高額度
最為明顯的就是貸款限額,每個城市都有最高貸款限額,個人跟夫妻申請的最高額度也不同,不過貸款最高額度最多100多萬,最少的也才四五十萬,對于房價較高的大城市,一套房子起碼得三五百萬,100來萬的額度根本不夠,這也是為什么放著利率低的公積金不用,跑去申請商業(yè)貸款的重要原因之一。
限制二:繳存時間有要求
不僅是貸款限額,想使用公積金貸款,需要繳納一定的年限才行,多數(shù)城市對公積金繳存時間要求為:申請貸款時借款人連續(xù)足額繳存公積金6個月(含)以上,且公積金賬戶處于繳存狀態(tài),代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求連續(xù)繳存12個月(含)以上才能貸款,比如天津、長沙。這對于初入職場、或者中間有過斷繳的買房人不太友好。
限制三:放款周期長
說到放款時間,公積金貸款存在的問題更持久、更明顯,早在商業(yè)貸款受追捧的時候,公積金放款周期長的問題就已經(jīng)受很多人詬病了,根據(jù)城市的不同,有的申請一個月就能下來,有的要等上好幾個月,正是因為等待期長、回籠資金太慢,不少開發(fā)商、賣家都不愿意接受公積金貸款的買家,這對買房人是非常不利的。
限制四:提前提取額度有限
其實不僅僅是公積金貸款買房有最高限額,提取公積金支付房租也有限額要求,以北京為例,能提供租房合同、租房發(fā)票的,一個季度能提取一次,每月提取額度不能超過本人住房公積金的月繳存額,也不能超過月租金;不能提供發(fā)票的,每個月只能提取1500元,一個季度提取一次。而北京的個人平均月租金早已經(jīng)超過了2000元,提取的公積金已經(jīng)不夠抵消房租,而且受到繳存時間限制,一些繳存時間比較短的人,未必能提取公積金。
公積金貸款5大好處和4大限制條件,你知道嗎?
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時間:2017-09-27
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